Bargeldobergrenze 10.000 Euro ab Juli 2027: Was sich für Rentner ändert und was nicht
Ab dem 10. Juli 2027 dürfen Händler und Dienstleister, auch Handwerker, höchstens 10.000 Euro in bar annehmen. Beschlossen ist das seit 2024, in der EU-Geldwäscheverordnung. Die Schlagzeile „Bargeld wird abgeschafft“ kursiert trotzdem seit Monaten, oft mit dem Jahr 2027 verbunden. Sie ist falsch. Wer selten mehr als ein paar hundert Euro bar bezahlt, wird von der neuen Bargeldobergrenze nichts merken.
Anders sieht es bei großen Beträgen aus: beim Autokauf, beim Badumbau, beim Verkauf von Altgold oder wenn Bargeld aus einem Erbe auf das Konto soll. Dieser Beitrag geht die vier Fälle durch, zeigt, was sich nicht ändert, und ordnet die Meldungen ein, die im Netz kursieren. Außerdem geht es um eine Regel, die schon heute gilt und bei Barzahlung bis zu 1.200 Euro Steuerbonus kosten kann.
Was beschlossen ist
Die Verordnung (EU) 2024/1624 ist 2024 in Kraft getreten und gilt ab dem 10. Juli 2027. Ihr Artikel 80 bestimmt: Wer mit Gütern handelt oder Dienstleistungen erbringt, darf Bargeld nur bis 10.000 Euro annehmen oder auszahlen. Genau 10.000 Euro sind erlaubt. Mehrere Zahlungen, zwischen denen offenbar eine Verbindung besteht, werden zusammengerechnet.
Zwei Ausnahmen sind für den Alltag wichtig. Zahlungen zwischen Privatleuten, die nicht beruflich handeln, fallen nicht unter die Grenze. Und Zahlungen und Einzahlungen in den Räumen von Banken und anderen Zahlungsdienstleistern sind ebenfalls ausgenommen.
Im Koalitionsvertrag von CDU, CSU und SPD aus dem Jahr 2025 steht, dass das Bargeld als gängige Zahlungsform erhalten bleibt und jeder bei Geschäften des Alltags selbst entscheidet, wie er bezahlt. Rat und Europäisches Parlament verhandeln über eine eigene Verordnung zum Euro-Bargeld, die eine grundsätzliche Annahmepflicht im Handel vorsehen soll. Beide haben ihre Verhandlungspositionen festgelegt, eine Einigung gibt es noch nicht.
Fall eins: der Autokauf
Arnold ist 68, war 44 Jahre Schlosser im selben Maschinenbaubetrieb und will im August 2027 einen Gebrauchtwagen kaufen. Der Händler verlangt 13.500 Euro. Arnold hat das Geld über Jahre gespart und möchte am liebsten bar bezahlen. Der Fall ist erfunden.
Der Händler darf höchstens 10.000 Euro bar annehmen. Die restlichen 3.500 Euro überweist Arnold. Dass der Rest unbar fließen kann, folgt aus dem Wortlaut von Artikel 80, ausdrücklich geregelt ist das in der Verordnung nicht.
Aufteilen hilft nicht. Zahlt Arnold 6.000 Euro am Montag und 7.500 Euro bei der Abholung, jeweils bar, sind das zwei Raten für denselben Wagen. Sie werden zusammengerechnet, und mit 13.500 Euro ist die Grenze überschritten. Wann Zahlungen in anderen Fällen als zusammengehörig gelten, legt die Verordnung nicht im Einzelnen fest.
Kauft Arnold denselben Wagen für 13.500 Euro von einer Privatperson, darf er das Geld weiterhin komplett bar übergeben. Die Grenze trifft nur Händler und Dienstleister, die beruflich handeln.
Fall zwei: der Badumbau und der Steuerbonus
Irene ist 66, hat 40 Jahre als Verkäuferin gearbeitet und lässt ihr Bad umbauen, auch sie ist ein erfundenes Beispiel. Die Rechnung beträgt 14.000 Euro, davon 6.000 Euro Arbeitskosten und 8.000 Euro Material. Ab Juli 2027 darf der Handwerker höchstens 10.000 Euro davon bar annehmen.
Für Irene wichtiger ist eine Regel, die schon heute gilt. Nach Paragraf 35a des Einkommensteuergesetzes mindern Handwerkerleistungen die Einkommensteuer um 20 Prozent der Arbeitskosten, höchstens um 1.200 Euro im Jahr. Voraussetzung sind eine Rechnung und die Zahlung auf das Konto des Handwerkers (Paragraf 35a Absatz 5 EStG). Bar bezahlte Arbeitskosten bringen keinen Bonus.
| Rechenschritt | Betrag |
|---|---|
| Rechnung gesamt | 14.000 Euro |
| davon Material (zählt nicht) | 8.000 Euro |
| davon Arbeitskosten | 6.000 Euro |
| 20 Prozent der Arbeitskosten | 1.200 Euro |
| Steuerbonus bei Überweisung | bis zu 1.200 Euro |
| Steuerbonus bei Barzahlung | 0 Euro |
Der Bonus wird von der Einkommensteuer abgezogen, höchstens bis auf null. Ausgezahlt wird darüber hinaus nichts. Zahlt jemand im Jahr 500 Euro Einkommensteuer, bringt ihm der Bonus also höchstens 500 Euro. Wer gar keine Einkommensteuer zahlt, hat davon nichts. Welche weiteren Abzüge Rentnern eine Steuernachzahlung senken können, zeigt der Beitrag Steuernachzahlung als Rentner: 1.326 Euro im Schnitt und wie Sie den Betrag senken.
Fall drei: Bargeld aus einem Erbe
Leopold ist 71 und war 47 Jahre Bäcker. Von seiner Mutter erbt er 18.000 Euro in bar und will sie auf sein Konto einzahlen. Auch dieser Fall ist erfunden. Eine Obergrenze für Einzahlungen gibt es nicht, Einzahlungen in den Räumen einer Bank sind von der 10.000-Euro-Grenze ausgenommen.
Neu ab dem 10. Juli 2027 ist eine Meldung. Nach Artikel 80 Absatz 4 der Verordnung werden Zahlungen und Einlagen über 10.000 Euro der Zentralstelle für Finanztransaktionsuntersuchungen gemeldet, kurz FIU. Nach den Erwägungsgründen der Verordnung und den Hinweisen der BaFin ist das eine Meldung durch die Bank. Sie geschieht auch ohne Verdacht. Erwägungsgrund 162 stellt klar, dass der Betrag allein kein Verdachtsmoment ist. Die Fristen für die Meldung legt die FIU erst noch fest. Dass Einzahlungen gemeldet werden sollen, ohne dass ein Verdacht vorliegt, lässt sich kritisch sehen.
Nach der Herkunft größerer Beträge fragen darf die Bank schon heute, soweit es erforderlich ist (Paragraf 10 Absatz 1 Nummer 5 des Geldwäschegesetzes). Belege wie Testament oder Erbschein beantworten diese Frage. Bei lange gespartem Geld sind es frühere Abhebungsbelege. Wer 18.000 Euro in viele kleine Einzahlungen aufteilt, fällt gerade dadurch auf: Nach den Auslegungshinweisen der BaFin achten Banken auf eine solche künstliche Aufsplitterung. Steuerfragen rund um ein Erbe sind ein eigenes Thema, für das Elternhaus etwa behandelt sie der Beitrag Elternhaus steuerfrei erben.
Fall vier: Altgold und Münzen
Edelmetallhändler gehören nach der Verordnung zu den Unternehmen, die ihre Kunden prüfen müssen. Bei Barzahlungen ab 3.000 Euro, ob Sie kaufen oder verkaufen, kontrolliert der Händler Ihren Ausweis und bewahrt die Daten nach Artikel 77 Absatz 3 grundsätzlich fünf Jahre auf. In Deutschland gilt diese Pflicht für Gold, Silber und Platin heute schon ab 2.000 Euro. Ob die niedrigere deutsche Schwelle nach dem 10. Juli 2027 bleibt, ist offen.
Auch der Edelmetallhändler darf höchstens 10.000 Euro bar auszahlen. Verkaufen Sie Münzen im Wert von 12.000 Euro, gehen 2.000 Euro wie beim Auto nach dem Wortlaut der Verordnung per Überweisung.
Was sich nicht ändert
Die Verordnung begrenzt weder, wie viel Bargeld Sie zu Hause aufbewahren, noch, wie viel Sie am Automaten abheben. Abhebelimits legen die Banken selbst fest. Das Geldgeschenk an die Enkel bleibt von der Grenze unberührt, ebenso der Verkauf unter Privatleuten. Ob für eine Schenkung Steuer anfällt, ist eine andere Frage, die mit der Bargeldobergrenze nichts zu tun hat.
Was an den Meldungen im Netz dran ist
Seit März 2026 erscheinen Videos und Artikel mit Titeln wie „Neue Bargeld-Regeln ab“ und wechselnden Stichtagen. Ein Abgleich mit dem Verordnungstext und den Bundestagsdrucksachen ergibt folgendes Bild.
| Meldung | Stand nach den Quellen |
|---|---|
| Seit 1. Oktober gelten neue Regeln für Abhebungen | Kein Beleg bei Bundesbank, BaFin und Finanzministerium gefunden. Ein dpa-Faktencheck vom 22. Mai 2026 stufte gleichartige Behauptungen mit anderen Stichtagen als falsch ein. |
| Ab 3.000 Euro muss man überall den Ausweis zeigen | Gilt nur für bestimmte Unternehmen, etwa Händler von Edelmetallen, Edelsteinen und sehr teuren Luxusgütern sowie Banken. Ein Autohaus mit üblichen Fahrzeugpreisen, ein Küchenstudio oder ein Handwerker prüft den Ausweis nach der Verordnung nicht. |
| Alle Daten landen in einer zentralen Datenbank | Im Verordnungstext ist keine zentrale Datenbank für Barkäufer vorgesehen. Die Ausweisdaten bleiben beim Händler, in der Regel fünf Jahre. |
| Wer bar zahlt, macht sich strafbar oder zahlt 40 Prozent Strafe | Die Verordnung verlangt Maßnahmen bis hin zu Sanktionen nur gegen Händler und Dienstleister, die in ihrem Beruf gegen die Grenze verstoßen. Eine Zahl wie 40 Prozent steht nicht darin, die deutsche Sanktionsregel fehlt noch. |
| Die Kartenpflicht ist beschlossen | Es gibt nur Eckpunkte des Bundesfinanzministeriums, die am 11. September 2026 bekannt wurden, und keinen Gesetzentwurf. Sie betreffen Händler, die neben Bargeld eine digitale Zahlungsmöglichkeit anbieten sollen. Kunden müssten nicht mit Karte zahlen. |
| Der digitale Euro ersetzt 2027 das Bargeld | Er soll das Bargeld ergänzen. Nach der Bundesbank könnte er frühestens im Laufe des Jahres 2029 ausgegeben werden, und das nötige EU-Gesetz ist noch nicht verabschiedet. |
Bei der Bank beginnt die Aufbewahrungsfrist von fünf Jahren nach Artikel 77 Absatz 3 erst mit dem Ende der Geschäftsbeziehung. Wer dort seit Jahrzehnten Kunde ist, dessen Daten bleiben also länger gespeichert. Die fünf Jahre ab dem Geschäft gelten für einmalige Vorgänge wie den Goldverkauf beim Händler.
Was noch offen ist
Fest steht die Verordnung mit ihrem Stichtag am 10. Juli 2027, die 10.000-Euro-Grenze für Händler und Dienstleister und die Meldung großer Einzahlungen an die FIU. Offen sind die deutschen Sanktionen, das Meldeverfahren der FIU, die Annahmepflicht für Bargeld, die geplante digitale Zahlungsoption und die Schwelle für Gold.
Deutschland dürfte nach Artikel 80 Absatz 2 der Verordnung eine niedrigere Grenze festlegen. Im Koalitionsvertrag und im Regierungsentwurf zur Stärkung der Zollverwaltung und Bekämpfung der Finanzkriminalität (Bundestagsdrucksache 21/8282 vom 30. September 2026) steht dazu nichts. Die Grünen fordern in einem Antrag im Bundestag eine Bargeldobergrenze von 5.000 Euro (Drucksache 21/8362 vom 6. Oktober 2026). Beschlossen ist dazu nichts.
Dass rund neun Monate vor dem Stichtag so viele Punkte ungeklärt sind, macht es Schlagzeilen leicht, die mit der Sorge um das Bargeld arbeiten. Bargeld zu Hause, das Abheben und das Einzahlen auf das eigene Konto bleiben möglich. Wer 2027 eine große Anschaffung plant, kann den Teil über 10.000 Euro per Überweisung einplanen. Für den Steuerbonus bei Handwerkerrechnungen zählt die Überweisung schon heute.
Stand: 13. Oktober 2026. Rechtsgrundlage ist die Verordnung (EU) 2024/1624 in der im Amtsblatt vom 19. Juni 2024 veröffentlichten Fassung, die Bargeldobergrenze gilt ab dem 10. Juli 2027. Die Angaben zum Verfahrensstand beruhen auf einer Prüfung vom 9. Oktober 2026: Die Annahmepflicht für Bargeld und der digitale Euro werden zwischen Rat und Europäischem Parlament noch verhandelt, zur digitalen Zahlungsoption gibt es nur Eckpunkte des Bundesfinanzministeriums, ein deutsches Gesetz mit Sanktionen und die Meldefristen der FIU fehlen. Spätere Änderungen sind darin nicht berücksichtigt. Die Fälle Arnold, Irene, Leopold und der Münzverkauf sind konstruiert. Beim Steuerbonus ist angenommen, dass Irene mindestens 1.200 Euro Einkommensteuer zahlt, sonst fällt er entsprechend kleiner aus. Dieser Beitrag ist eine allgemeine Information und ersetzt keine Beratung im Einzelfall.